そんな悩みをお持ちのあなたへ、この記事では、住宅ローンが残っている状態での売却方法について解説します。
ローンが残っている家を売るための事前準備
住宅ローンが残っている状態でも、家を売却することは可能です。
しかし、売却前にいくつか確認しておくべきことがあります。
1: ローンの残債を確認する
まず、住宅ローンの残債を確認しましょう。金融機関から返済予定表を発行してもらうか、インターネットバンキングで確認することができます。
2: 売却見込み価格を調べる
次に、家の売却見込み価格を調べましょう。不動産会社に査定を依頼したり、不動産情報サイトで似たような物件の価格を参考にしたりすることができます。
3: オーバーローンかアンダーローンかを確認する
売却見込み価格とローンの残債を比較して、オーバーローンかアンダーローンかを判断します。オーバーローンとは、売却見込み価格がローンの残債を下回る場合、アンダーローンとは、売却見込み価格がローンの残債を上回る場合です。
売却方法や注意点、税金などは、オーバーローンとアンダーローンで大きく異なります。
4: 売却にかかる費用を把握する
売却にかかる費用には、仲介手数料、不動産取得税、登録免許税などがあります。売却前にこれらの費用を把握しておきましょう。
オーバーローン・アンダーローン別の売却方法
住宅ローンが残っている家を売却する際は、売却金額がローン残債を上回るアンダーローンか、下回るオーバーローンかで売却方法が変わってきます。
それぞれのケースで適切な売却方法や注意点、税金に関する情報を詳しく解説します。
1: オーバーローンの場合
オーバーローンとは、売却金額がローンの残債を下回る場合です。この場合、売却代金だけではローンの残債を完済することができません。
そのため、売却前に残りのローンを完済するか、売却後に新たなローンを組む必要があります。
1: 売却前に残りのローンを完済する
売却前に残りのローンを完済する場合、売却代金からローンの残債を支払うことができます。
この方法では、売却後に新たなローンを組む必要がなく、安心して売却を進めることができます。
しかし、残りのローンを完済するために、まとまった資金が必要になる場合があります。
2: 売却後に新たなローンを組む
売却後に新たなローンを組む場合、売却代金でローンの残債を一部返済し、残りを新たなローンで借り換えることができます。
この方法では、売却前にまとまった資金を用意する必要はありませんが、新たなローンを組むための審査に通過する必要があります。
2: アンダーローンの場合
アンダーローンとは、売却金額がローンの残債を上回る場合です。この場合、売却代金でローンの残債を完済することができます。
売却代金からローンの残債を支払った後、残ったお金が売却益となります。
1: 売却益の税金
売却益には、不動産所得税がかかります。
売却益が3,000万円以下であれば、特別控除が適用され、税金が軽減されます。
2: 売却益の使い道
売却益は、自由に使うことができます。
例えば、新居の購入資金に充当したり、貯蓄したり、投資に回したりすることができます。
まとめ
住宅ローンが残っている状態でも、家を売却することは可能です。
売却前に、ローンの残債、売却見込み価格、オーバーローンかアンダーローンかの確認、売却にかかる費用などを事前に把握しておくことが重要です。
オーバーローンの場合は、売却前に残りのローンを完済するか、売却後に新たなローンを組む必要があり、アンダーローンの場合は、売却代金でローンの残債を完済することができます。
売却方法や注意点、税金などは、オーバーローンとアンダーローンで大きく異なるため、事前にしっかりと調べておくことが大切です。
